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公積金貸款利率表與住房商業貸款利率表一覽

時間:2020-04-13我要評論

【導讀】目前銀行商業貸款基準利率為1年(含)以內貸款年利率是4.35%,1年至5年(含)是4.75%,5年以上是4.90%;公積金貸款利率5年以下(含5年)2.75%,5年以上為3.25%,相比之下公積金貸款比商業貸款劃算太多了。

公積金貸款利率表與住房商業貸款利率

公積金貸款利率表與住房商業貸款利率表一覽

住房貸款 年利率%
公積金貸款利率
五年以下(含五年) 2.75
五年以上 3.25
住房商業貸款利率表
一年(含)以內 4.35%
一年至五年(含) 4.75%
五年以上 4.90%
個人住房貸款逾期
個人住房貸款逾期利率 借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%

公積金貸款和商業貸款的區別

區別一:貸款對象不同
住房公積金貸款的對象為繳存住房公積金的職工,只有你繳納了公積金才能選擇住房公積金貸款;而商業貸款屬于個人住房貸款,面向所有人群,只要你滿足銀行的貸款條件,一般都可以貸款成功。
注意!如果你的住房公積金繳納比例較少,那么貸款額度是相對較低的,所以建議購房者在貸款買房之前,最好先去住房公積金中心查詢你的最高貸款額度,避免住房公積金貸款失敗。
區別二:貸款利率不同
商業貸款5年以上基準利率是4.9%,不過現在很多城市的房貸利率上浮了10%-30%,所以具體以貸款銀行的房貸利率為標準;住房公積金貸款5年以上房貸利率是3.25%。
區別三:貸款比例不同
現在很多“限購”城市首套房商業貸款的比例是7成了,即首付30%,至少也是首付25%,“不限購”城市的首套房商業貸款的比例是8成;而首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成,即首付20%。二套房的貸款政策,商業貸款的限制比住房公積金貸款的多。
區別四:貸款流程和審批時間不同
商業貸款一般是在購房者辦理過戶之前審核貸款,審批時間大約是20個工作日,主要審核機構是銀行,即決定權在銀行;而住房公積金貸款一般是在辦理過戶之后審核貸款,審批時間大約是40個工作日,并且需要通過住房公積金管理中心審批,決定權在住房公積金管理中心,銀行只是執行機構。
區別五:貸款來源和利息用途不同
商業貸款主要是商業銀行放貸,目的是為了盈利,利息歸屬相關的銀行投資人;而住房公積金貸款的主要資金來源是繳費者繳納的住房公積金,貸款產生的利息有規定的用途,一般只能用于保障性住房建設。

公積金貸款利率表與住房商業貸款利率表

公積金貸款指南

(一)辦理條件
1、借款人具有城鎮戶口;
2、本人及所在單位,在本市按時足額繳存住房公積金一年以上;
3、有穩定的職業收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
4、有購買自主住房的合法合同或協議,并有所需規定比例自籌資金;
5、有《擔保法》規定的資產為貸款抵押或質押;
6、同意辦理置業擔;蛘叩盅何镓敭a保險;
7、同意住房公積金管理規定的其他條件。
(二)申請資料
1、申請人和配偶的身份證各3份(正反兩面)、戶口簿原件及復印件2份(含首頁,戶主頁,本人頁);
2、借款人結婚證復印件2份;未婚者提供未婚證明原件1份;
3、借款人及配偶收入證明原件2份;
4、購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》;
5、總房價30%或以上預付款收據原件及復印件2份。
(三)辦理流程
1、借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請,填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關資料。
2、市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后,借款人與中心簽訂相關合同或協議,并按中國人民銀行規定辦理保險。
3、貸款手續辦理完畢后,市住房公積金管理中心給銀行簽發準予貸款通知書,銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續。
(四)貸款額度
要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額,四個條件來確定,四個條件算出最小值,就是借款人最高可貸數額。
(五)貸款期限
最高不超過三十年。

住房商業貸款指南

(一)辦理條件
1、有合法的居留身份,有穩定的職業和收入,有按期償還貸款本息的能力,有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保;
2、有購買住房的合同或協議;
3、提出借款申請時,在建行有不低于購買住房所需資金的30%的存款,若已作購房預付款支付給售房單位的,則需要提供收款收據的原件和復印件。
(二)申請資料
1、身份證件(居民身份證、戶口本或其它有效居留證件);
2、銀行認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明;
3、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批準文件;
4、開發商開具的首期付款證明;
5、抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明;
6、保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明;
7、以儲蓄存款作為自籌資金的,需提供銀行存款憑證;
8、以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明;
9、銀行要求提供的其它文件或資料。
(三)辦理流程
1、銀行經辦機構對借款人的申請進行審批。
2、借款人開戶、領儲蓄卡并簽訂借款合同。
3、辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。
4、借款合同生效,資金劃入開發商賬戶。
(四)貸款額度
需要發放的個人住房貸款數額,不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的70%(以二者低者為準)。
(五)貸款期限
最高不超過三十年。

相關問答

一、公積金貸款和商業貸款利率差多少,哪個劃算?
【答】 商業貸款利率如下:六個月以內(含6個月)貸款 4.85% 六個月至一年(含1年)貸款 4.85% 一至三年(含3年)貸款 5.25% 三至五年(含5年)貸款 5.25% 五年以上貸款 5.40% 公積金貸款利率如下:個人住房公積金貸款五年以下(含五年) 3.00% 個人住房公積金貸款五年以上 3.50% 按照五年期的貸款利率計算5.4%-3.5%=1.9%,公積金貸款相對商業貸款少1.9個百分點。

二、住房公積金貸款后還可以用商業貸款嗎?
【答】購房用公積金貸款后還可以用商業貸款,這種方式是組合貸款,即利用住房公積金貸款不足以支付全部購房款時,可在辦理住房公積金貸款的同時辦理商業銀行住房貸款。

三、住房商業貸款可轉公積金貸款嗎?
【答】可以的。
商貸轉公積金貸款,借款人應同時符合下列7個條件:
1、符合本市住房公積金貸款申請條件;
2、借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買受人);
3、原商業性購房貸款未結清且銀行同意借款人提前結清貸款;
4、原商業性購房貸款還款一年(含)以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額;
5、所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證,且為鋼混結構;
6、所購房產可以設定抵押權的商業貸款可以轉公積金貸款;
7、未申請過住房公積金貸款的。

貸款利率表常見問題

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